.svg){kind=small}
Il y a quelques semaines, nous inaugurions la saga "Innover pour mieux transformer" avec l'ambition d'explorer les vecteurs technologiques catalysant la transformation des acteurs institutionnels, des conglomérats d'entreprises aux entités individuelles. Aujourd'hui, notre focus se porte sur l'inclusion financière, un enjeu capital tant pour l'équité sociale que pour la perpétuation d'une croissance économique durable, offrant un panorama d'innovation spécifiquement orienté vers les institutions financières.
La démocratisation de l'accès aux services financiers s'avère être un levier puissant ouvrant la voie à des opportunités de prospérité. Dans ce cadre, la tokenisation se révèle être un mécanisme phare facilitant cette transformation, en rendant les actifs financiers plus accessibles et aisément gérables.
D'une part, la tokenisation, processus de conversion d'actifs tangibles ou de droits en tokens numériques sur une blockchain, incarne une révolution numérique. Elle rend possible la propriété fractionnelle, engendre une liquidité augmentée et assure une transparence accrue, simplifiant de facto la gestion et l'accès aux actifs.
D'autre part, l'inclusion financière aspire à garantir l'accès et l'usage des services financiers formels pour tous, y compris pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées. Elle se positionne comme un pilier fondamental pour la réduction de la pauvreté et la stimulation de la prospérité économique.
Lorsqu'articulés au sein des stratégies de transformation technologique des entreprises, ces deux concepts ont le potentiel de reconfigurer le paysage financier. Ils facilitent l'accès aux services financiers et contribuent à l'édification d'une économie plus inclusive.
Obbad Eddaoudi, le CEO de Mobiblanc Financial Services, a partagé avec nous, sa lecture perspicace du marché, offrant une vision éclairée des dynamiques en jeu.
Obbad : Absolument. La tokenisation, qui consiste à convertir des actifs en tokens numériques sur une blockchain, ouvre de nouvelles avenues pour l'inclusion financière. Par exemple, dans le secteur immobilier, la tokenisation permet la propriété fractionnelle, où un immeuble peut être divisé en plusieurs tokens qui sont ensuite vendus aux investisseurs. Cela réduit considérablement le ticket d'entrée, permettant à un plus grand nombre de personnes d'accéder à l'investissement immobilier, un domaine traditionnellement réservé aux investisseurs bien capitalisés. De plus, la tokenisation facilite la liquidité des actifs. Les tokens peuvent être achetés et vendus sur des plateformes en ligne, ce qui facilite les transactions et réduit les coûts associés. Cela crée un marché plus dynamique et accessible, encourageant ainsi l'inclusion financière.
Obbad: Les enjeux sont multifacettes. D'une part, il y a le défi réglementaire. Les Security Token Offerings (STO) par exemple, bien qu'offrant une transparence et une sécurité améliorées, sont soumis aux réglementations des valeurs mobilières qui peuvent varier d'un territoire à l'autre. Cela demande une connaissance approfondie du cadre réglementaire et une collaboration étroite avec les autorités réglementaires. D'autre part, il y a le défi technologique. La mise en œuvre réussie de la tokenisation nécessite une infrastructure technologique robuste et des compétences techniques avancées. Les questions de sécurité des données et de protection de la vie privée sont également primordiales, car les transactions financières et les informations personnelles doivent être protégées contre les accès non autorisés et les fraudes. En outre, la tokenisation requiert une adoption et une confiance généralisées. Les parties prenantes doivent être bien informées et confiantes dans l'utilisation des tokens et des plateformes associées, ce qui nécessite des efforts considérables en matière d'éducation et de sensibilisation.
Obbad: Plusieurs technologies se dessinent comme prometteuses pour l'inclusion financière. Les services financiers mobiles, par exemple, ont déjà fait leurs preuves dans des régions comme l'Afrique subsaharienne. M-Pesa au Kenya est un exemple emblématique qui a facilité l'accès aux services financiers dans des régions autrement non desservies. De plus, les technologies de paiement numérique et les plateformes de prêt entre pairs (P2P) sont également sur la montée. Elles permettent des transactions plus rapides, moins coûteuses et plus accessibles, contribuant ainsi à l'inclusion financière. Les technologies comme l'intelligence artificielle et l'analyse de données avancée sont aussi au cœur de l'innovation pour l'inclusion financière. Elles permettent des transactions sécurisées, transparentes et plus efficientes, réduisant les coûts et les frictions associés aux services financiers traditionnels.
Obbad: Ces discussions ont été très enrichissantes. Trois aspects majeurs ont été mis en avant : la résilience, la sécurité, et la durabilité. La résilience, en particulier dans un environnement économique fluctuant, est cruciale. La sécurité, tant sur le plan des données que de la conformité réglementaire, est indispensable. Et enfin, la durabilité, qui garantit que les solutions d'inclusion financière peuvent résister à l'épreuve du temps et contribuer à un développement économique durable.
Obbad : La raison d'être de Mobiblanc Financial Services est précisément d'apporter une compréhension éclairée des dynamiques du marché, en particulier dans la région africaine, et des technologies clés qui peuvent faciliter l'inclusion financière et la transformation des entreprises. Notre ancrage régional nous permet d'être en phase avec les enjeux spécifiques de la région, et d'offrir des conseils pertinents et des solutions adaptées à nos clients.
Nous avons une approche collaborative qui vise à travailler étroitement avec nos clients pour comprendre leurs défis et objectifs spécifiques. Grâce à une combinaison d'intelligence artificielle, d'analyse de données avancée, et d'autres technologies émergentes, nous sommes en mesure d'apporter des solutions qui non seulement favorisent l'inclusion financière pour les utilisateurs finaux, mais aussi transforment les opérations de nos clients entreprises, en réduisant les délais et les coûts de traitement qui sont des enjeux majeurs pour les institutions financières.
Obbad: Nos stratégies sont axées sur l'utilisation de la technologie pour abaisser les barrières d'accès aux services financiers. L'intelligence artificielle, par exemple, permet d'analyser de grandes quantités de données pour mieux comprendre les besoins des utilisateurs finaux et concevoir des produits financiers qui répondent à ces besoins. De plus, elle permet d'automatiser des processus, réduisant ainsi les coûts et les délais.
Nous explorons également des technologies comme les plateformes de prêt entre pairs (P2P) et les technologies de paiement numérique pour créer des solutions qui sont plus accessibles et moins coûteuses. L'innovation est au cœur de ces stratégies, et nous cherchons constamment à explorer de nouvelles technologies et méthodologies pour améliorer l'efficacité et l'accessibilité des services financiers.
Obbad: L'innovation et la transformation sont cruciales pour répondre aux défis de l'inclusion financière. Chez Mobiblanc Financial Services, nous nous efforçons de rester à la pointe des technologies émergentes et d'adopter des approches novatrices pour développer des solutions qui rendent les services financiers plus accessibles. Nos actions visent à apporter un réel impact dans la collaboration avec nos clients, en termes de réduction des délais et des coûts de traitement, contribuant ainsi à une transformation positive qui répond aux enjeux réels des institutions financières en Afrique.
Conclusion:
Cet entretien met en lumière l'impact profond que l'innovation technologique peut avoir sur l'inclusion financière, notamment dans la région africaine. En adoptant des technologies émergentes et en s'engageant dans des stratégies de transformation, les entreprises peuvent aspirer à une amélioration de leur efficacité opérationnelle, tout en contribuant de manière significative à une société plus équitable et économiquement robuste. L'inclusion financière, soutenue par la tokenisation et d'autres innovations technologiques, est un pilier de cette transformation positive.
Nous vous invitons nos lecteurs à entrer en contact avec nous pour explorer davantage comment Mobiblanc Financial Services peut vous accompagner dans votre parcours d'innovation et de transformation :
